La Travel Rule es una normativa global diseñada para prevenir el lavado de dinero y actividades ilegales. Debido a la implementación de esta, eliminaremos todas las direcciones de billetera guardadas en marzo. Después, deberás volver a verificarlas para poder enviar criptomonedas. Aunque entendemos que esto puede resultar molesto, esta medida nos permitirá ser más seguros en el futuro.
La Travel Rule ha estado en vigor para los bancos desde hace mucho tiempo y, a partir del 30 de diciembre de 2024, también se aplicará a las transacciones de criptomonedas en Europa.
Esta normativa exige que los Proveedores de Servicios de Criptoactivos (Crypto-Asset Service Providers), como Coinmerce, compartan información básica sobre el remitente y el destinatario de ciertas transacciones. Se hace una distinción entre wallets alojadas (hosted wallets) y wallets no alojadas (unhosted wallets).
¿Qué es una hosted wallet?
Una hosted wallet es una wallet digital segura y fácil de usar para almacenar tus criptomonedas. Esta wallet es gestionada por un tercero, como un proveedor de servicios de criptoactivos. Un ejemplo de esto es la wallet que utilizas en Coinmerce.
¿Qué es una unhosted wallet?
Una unhosted wallet es una wallet digital que te permite tener el control total sobre tus criptomonedas. En esta wallet, gestionas tú mismo las claves privadas, lo que significa que no dependes de terceros. Las unhosted wallets pueden adoptar diferentes formas, como hardware wallets, software wallets o incluso paper wallets. Ejemplos conocidos son Exodus, MetaMask y Ledger.
¿Qué significa esto para ti?
La Travel Rule solo se aplica a las transferencias de criptomonedas, lo que significa que puedes seguir usando tu cuenta de Coinmerce para operar como de costumbre. ¿Realizas retiros o depósitos con frecuencia? Aquí te explicamos los distintos escenarios:
Retiros hacia una unhosted wallet (billetera no custodiada):
Si transfieres criptomonedas a una wallet autogestionada (self-hosted wallet), Coinmerce debe verificar que la wallet te pertenece:
Sube una captura de pantalla de tu wallet.
Nuestro equipo de cumplimiento (compliance) procesará la verificación.
Una vez verificada, no tendrás que repetir el proceso para esa wallet.
Retiros hacia una hosted wallet (billetera custodiada):
Si transfieres criptomonedas a una wallet en un exchange o servicio similar:
Verifica la wallet e indica en qué plataforma se encuentra.
Si envías cripto a otra persona, deberás proporcionar información adicional sobre el destinatario.
Si envías cripto a ti mismo, no necesitarás compartir datos adicionales.
Depósitos desde una unhosted wallet:
Si depositas criptomonedas desde tu self-hosted wallet ya verificada, el proceso será el habitual.
Si la wallet aún no está verificada, te pediremos hacerlo antes de acreditar el saldo en tu cuenta.
Depósitos desde una hosted wallet:
Para depósitos desde una hosted wallet que no se reconozca automáticamente:
Confirma si la wallet es alojada o no alojada.
Proporciona detalles sobre el remitente de los fondos.
¿Qué se mantiene igual?
La compra, venta e intercambio de criptomonedas en Coinmerce no se verá afectada.
Los depósitos y retiros en euros seguirán siendo los mismos.
Aún podrás transferir criptomonedas entre una hosted wallet y una unhosted wallet, aunque es posible que se requiera una verificación adicional.
¿Cómo verifico mi wallet self-hosted?
Ofrecemos varias formas de verificar la propiedad de tu wallet:
Subiendo una captura de pantalla de tu billetera que muestre tu dirección (si la firma de mensajes no está disponible).
Verificar tu billetera con antelación puede agilizar futuras transacciones.
¿Qué ocurre si no proporciono la información requerida?
Si no proporcionas los datos necesarios, Coinmerce no podrá procesar tu transacción. Esto significa que los depósitos podrían retrasarse y los retiros podrían ser rechazados.
¿Qué ocurre si mi depósito queda retenido por falta de información de la Travel Rule?
Si recibimos criptomonedas de un intercambio o wallet que no proporciona la información requerida por la Travel Rule, tus fondos podrían quedar retenidos temporalmente. Es posible que necesites proporcionar:
Confirmación de si la wallet es self-hosted u hosted.
El nombre completo del remitente (si corresponde).
Detalles adicionales según el proceso de cumplimiento.
¿Qué intercambios y billeteras cumplen con la Travel Rule?
Muchas plataformas importantes están trabajando para integrar soluciones de cumplimiento de la Travel Rule. Si un intercambio cumple con esta normativa, las transacciones entre Coinmerce y esa plataforma deberían procesarse sin problemas. Si un intercambio aún no cumple con la normativa, es posible que primero debas retirar a una billetera autogestionada.
¿Puedo retirar fondos a una wallet que no esté a mi nombre?
Sí, pero para las wallets self-hosted, deberás proporcionar el nombre completo del propietario de la wallet antes de que se procese la transacción.
¿Puedo depositar criptomonedas desde una wallet que no esté a mi nombre?
Sí, pero para wallets unhosted, deberás proporcionar el nombre completo del remitente antes de que el depósito se acredite en tu cuenta.
¿Esta regla se aplica a todas las transacciones de criptomonedas?
La Travel Rule se aplica específicamente a los depósitos y retiros de criptomonedas, pero no afecta el comercio dentro de Coinmerce ni las transacciones en euros.
¿El proceso de verificación retrasará mis transacciones?
Si utilizas la firma de mensajes (message signing), la verificación será instantánea.
Si eliges la verificación manual (por ejemplo, subiendo una captura de pantalla), el tiempo de procesamiento será mayor debido a las comprobaciones manuales.
Tu privacidad es importante
En Coinmerce, nos comprometemos a cumplir con la Travel Rule mientras protegemos tus datos. Aplicamos estrictos protocolos de seguridad para mantener tu información segura durante estos procesos.
¿Tienes alguna pregunta?
Si tienes más preguntas sobre la Travel Rule, no dudes en ponerte en contacto con nosotros.